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又一金融骗局开始疯狂圈钱,这样借钱套路太黑! : 经理人分享正文

类别:非主流意境 | 点击: | 日期:2019-05-15

最近,网络上出现了一个新鲜词:“套路贷”。


出处是上海的一位许女士,于2013年向一家小额贷款公司借款4万元,而经过小贷公司的一系列运作,在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士于2016年心脏病突发去世,但小贷公司还是没放过许女士的父母,竟恶人先告状,通过法院查封了他们家的房子。


看完简直让人心底发寒。这种穷凶极恶的“套路贷”,到底是怎么运作的?而且法院居然判“小贷公司”胜诉?


事件回放:4万飙升到150万?小贷公司三步设陷阱


借款 4 万元,为何变成了 150 万元?业内人士分析,小贷公司给许女士设下的陷阱可以分为三个步骤。


第一步,诱使借款人借贷,随后以行规为由,哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条,比如借10万元,欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多,按期还就没事”。


第二步,伪造银行流水,借款人签下欠条之后,小贷公司哄骗借款人前往银行转账取款,实际上并没有给借款人足额现金,但公司已留下银行流水作为证据。


比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账,他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中,接着让借款人取出,然后拿走其中的10万元,而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元,但是银行流水却显示有20万元进账。



第三步就是“平账”,也是在这一步,原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约,小贷公司就会用 " 平账 " 的方式解决,即由另一家小贷公司偿还欠款,借款人则签下更高额的欠款合同。而这样的把戏可能多次上演,让借款人最终背负巨债。


其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。新民晚报报道过一起个案,上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时,“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款,要她一个月内还清12万元(小菲实际上只拿到了5万元)。山穷水尽之下,小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款,12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子,向三家“公司”借款,大半年的时间里,累计欠下了近60万元的巨债。



为了“平账”,借贷公司会故意让你违约,比如还款时借故到外地,让借款人无法联系到;或是违约的条款设置的非常苛刻,比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算,债务就翻着倍地往上涨。总之,就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。




“套路贷”陷阱套路何其多!



许女士的遭遇并不是孤例。


这种诈骗活动,在不少城市都存在;很多受害人当初只是借几万元的“小贷”,却深陷“套路”,被骗得家破人亡。


在百度搜索“小额贷款”、“高利贷”等词语,可以搜到一系列相关新闻:


这些新闻的标题都写着“高利贷”,可能也符合一般老百姓对高利贷的理解,毕竟我们平时见到的高利贷画风都是这样的:



但小编需要强调:这些根本不是什么高利贷,就是典型的“套路贷”!


因为“高利贷”本身只是借贷利率超过法律规定,但债权、债务关系还是受法律保护的。而这种“套路贷”,犯罪分子从一开始就是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的,利用借贷人社会经验不足的弱点,通过“双倍借条”、“平账”等手段,将原来不过几万元的借款,在“证据”上飙升到几百万元,进而逼着当事人抵押房产、签订“20年的租房合同”,或者勾结黑心中心直接“网签”,一环套着一环,不把一家人的房子骗光,就不死心。这显然已涉嫌诈骗犯罪了!


在新浪微博 @上海滩小律师的相关文章下面,不少网友也提供了类似的 " 套路贷 " 案例:


@天下喧哗上等


我之前在上海某律所做的第一个案子就是关于套路贷的。当事人之前是做生意的,家里也很有钱。这哥们问一个典当行借了三十八万,把房子给抵押了。到期没还上,典当行又把债权转给了小贷,小贷又转给了几个胡建人。这期间从 38 万变成了 380 万。胡建人带着满洲马仔,逼他在几张空白纸上签了字,这哥们的房子因为是跟前妻共有,于是胡建人又伪造了假的离婚证,利用签字的空白纸制作了卖房的委托书,最后通过嘉定区公证处的内鬼做了公证。普陀区长寿路一百五十多平的房子值多少大家心里有数。一审二审法院全判决被害人败诉,申请上海高院再审也被驳回。被害人去公安报案,公安也开始侦查,但检察院要求公安撤案,此事也就不了了之。这帮胡建人有个军师,是上海沪 X 律师事务所的。这种事要是不出人命的话,用《我叫刘跃进》里面的一句台词," 杀了人那才是大事呢!"


@ Zer

认识一对在上海买房没几年的小两口,有一天老婆发现偶尔买点股票的老公怎么在做原油期货,没几天老公说做期货借了高利贷还不上了,老婆从借款给老公还,没几月老公又说之前的钱没还高利贷还增加借款了,于是他们准备下面卖房还了……真心祝他们卖完房能还清高利贷。


甚至 @上海滩小律师都提供了一个最为恶心的案例:


" 套路贷 " 的套路是如何演化的?


从上面几个案例都能看出," 套路贷 " 从一开始就以 " 非法占有借贷人的财产、房产 " 为目的,也就是说,被盯上的借贷人通常都是有点家底的,发达城市的有户籍有房人士最容易成为目标。(上海无数次躺枪……)


微博 @大浦西迦楼罗总结了几个容易成为 " 套路贷 " 肉鸡的特点:


1、你先要有上海户籍;

2、你要有上海房产,拆迁户更好;

3、你的父母家人都要在上海;

4、你不是一个会拼命的人。


上述的 " 上海 " 可以任意替换成其他发达城市。



套路贷为何会泛滥?



套路贷为何会如此泛滥?有个很重要的原因就是模型简单,复杂的金融分析模型不适合混混们推广,因为从业者大部分是这样一批人。


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